教育ローンとしてカードローンを使うメリット・デメリット

通信制高校へ通うために教育ローンを利用したいけれど、
条件や審査が煩雑で厳しかったり、入金まで時間がかかったり…。
手間や時間をかけられない方も少なくないはず。

もっと手軽に、より早くローンを申し込みたい方は、
教育ローンの代わりにカードローンを利用するという選択肢があります。

カードローンを教育ローンの代用として利用することの利点・注意点をご説明します。

教育ローンとカードローンを比較した際に、一番の利点と考えられるのは、なによりも申し込みから審査・入金までのその早さです。

カードローンの申し込み方法は、店頭やATM、インターネットなど様々です。その多くは、審査から融資・入金までを最短でその日の内に行うことができることを売りにしています。審査のみなら、最短1時間や30分で行ってくれるカードローンもあるほどです。

「今すぐに通信制高校の入学金や下宿のためのお金を用意しなければいけない…！」
といった場合にも間に合わせることができる、いざという時に助かる借り入れ方法です。

教育ローンの用途が就学・通学に関連した費用に限定されているのに対して、カードローンで借りたお金の用途はほぼ完全に自由です。
基本的に通信制高校の入学、通学に関わる出費は教育ローンの用途範囲内ですので、たいていの場合は充てることができます。しかし、中には判断の難しい、グレーゾーンな出費も出てくるでしょう。

例として、通信制高校への入学を機に一人暮らしをする場合を考えてみましょう。
引っ越しの代金、引っ越し先のアパートの敷金・礼金・家賃といった費用は、在学のために必要となる住居費用として、教育ローンの対象となります。
しかし、借りた部屋に置く冷蔵庫やテレビなどの家電製品は、住居費用として支払ってよいのか、簡単には判断できないところです。ちなみに、パソコンは一種の教材費のような扱いで、問題なく教育ローンを使うことができます。
いずれにしても、教育ローンで借りたお金を、この支払いに使っていいのかどうか、毎回判断する必要が生じてきます。

一方、カードローンから融資を受けた場合は、教育ローンのつもりで借りたとしても、本来の用途は定まっていないので、借り入れたお金の使用可否に悩まずに購入することができます。もちろん、本来の使い道を忘れずに、計画的に使うことを心がけましょう。

また、カードローンの場合は、その他の用途として不意の出費が生じた際にも、追加で借り入れができる点で利便性が高い、とも考えられます。
最高限度額も教育ローンと比べてカードローンの方が基本的に高いこともあり、教育ローンの代わりとして契約したカードローンでさらに融資を受けることは金額的にも可能でしょう。

「自由に使用できる」という意味をはき違えないように利用すれば、カードローンはとても使い勝手の良い借り入れ方法であるといえます。

金融機関からお金を借りる上で気になるのは、担保や保証人・保証会社の必要性でしょう。
とくに、保証人についてはとてもデリケートな問題になりかねないため、気にしてしまうところです。

教育ローンにおいては、担保は要らないことがほとんどです。しかし、基本的に保証人あるいは保証会社による保証を必要とします。
保証会社に保証してもらう場合には、保証料がかかります。
この保証料は、借り入れ時に一括で支払う、すなわち実質的に融資金額から差し引かれる形か、返済日に分割して元金・利息とともに支払う形が一般的です。
どちらの場合も、多少なりとも負担が増えることになってしまうのです。

カードローンの場合は、担保が不要なことに加えて、保証人が不要、さらに保証料を別途加算されることもありません。
実際には、カードローンの会社が保証会社に払う保証料、もしくは会社自身が負担するリスクの分が、借り入れの際の利息に上乗せされているということなのですが、保証人が不要で、なんだかよくわからない手数料を後から上乗せされることがない、という点で手続きがしやすく、内訳もわかりやすいでしょう。

このように、カードローンには教育ローンにない利点があります。
用途は制限されていないので、教育ローンの代わりとして十二分に利用できるでしょう。

一方で、理解しておかねばならないのは、カードローンは用途が自由である点、その審査が迅速で手続きも容易である点から、利息そのものは教育ローンよりも若干高めになってしまうことです。
条件によってかなりの幅がありますが、おおよそ3%から18%の金利がかかります。

この点については、限度額を高く設定することや、継続して利用することで低くしていくことができます。融資速度や思わぬ出費にも対応できることを考えると、金利が低いから教育ローンが最適だ、と一概に言い切ることはできません。

また、使い方としては、教育ローンとカードローンを併用するという選択肢もあります。
学費として絶対に必要になる分を教育ローンで借り入れて、その他に逐次必要になったお金をカードローンでサッと手早く借りる、というのもスマートな方法でしょう。

金利の安い教育ローンを利用する。迅速に借りて幅広く使えるカードローンを利用する。どちらの利点も生かして双方利用する。様々なプランのなかから、自分に合ったものをよく考えて、通信制高校のためのお金を借り入れましょう。